En Azerbaïdjan, des prêts rapides et sans garantie sont largement promus sur les réseaux sociaux. Pour beaucoup, ils semblent offrir une solution facile aux difficultés financières. En réalité, préviennent les experts, la plupart de ces offres cachent de la fraude, des taux d’intérêt usuraires, ou de véritables arnaques.
Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?
Selon Akif Nasirli, directeur du Centre des économistes libéraux, les prêts en ligne sont un produit financier légitime lorsqu’ils sont proposés par des banques ou des établissements de crédit agréés : « Le client fait une demande en ligne, reçoit une approbation préliminaire sans se rendre à la banque, et les fonds sont transférés directement sur sa carte ou son compte. Les prêts en ligne légaux impliquent toujours un contrat précisant clairement le taux d’intérêt, la durée et l’échéancier de remboursement. »
Mais de nombreuses offres qui circulent sur les réseaux sociaux ne proviennent pas d’institutions régulées. Elles visent plutôt à exploiter les emprunteurs. Les fraudeurs exigent souvent des “frais initiaux de sécurité” mais ne versent jamais le prêt. D’autres annoncent des prêts avec des taux annuels de 30 à 70 % ou plus, bien au-delà des taux bancaires officiels. Dans de nombreux cas, des informations personnelles et bancaires sont demandées puis utilisées à mauvais escient.
Comment se protéger
Nasirli, interrogé par Globalinfo.az, a insisté sur plusieurs précautions à prendre :
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Toujours vérifier si le prêteur est enregistré et agréé par la Banque centrale d’Azerbaïdjan.
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Ne jamais accepter d’argent sans contrat écrit précisant clairement intérêts, pénalités et commissions.
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Si un paiement initial est demandé avant le prêt, c’est une arnaque.
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Fournir ses informations personnelles et bancaires uniquement via les sites officiels des banques ou leurs applications mobiles.
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Se méfier des publicités promettant “un crédit en 5 minutes” ou “sans documents, sans intérêts.”
« Les prêts en ligne ne doivent être contractés qu’auprès de banques ou d’institutions financières agréées, » a déclaré Nasirli. « Les offres suspectes sur les réseaux sociaux entraînent les gens dans un piège de dettes, souvent avec des conséquences dévastatrices. »
