La Banque centrale d’Azerbaïdjan (BCA) a modifié la réglementation sur les cartes de crédit à la consommation. Selon le communiqué officiel, ces mesures visent à promouvoir un crédit plus responsable et durable, prévenir le surendettement de la population et renforcer la solidité du système bancaire.
Vugar Bayramov, membre du comité de la politique économique, de l’industrie et de l’entrepreneuriat du Milli Majlis, a commenté le sujet sur Facebook. Selon lui, la croissance des retards de paiement sur les crédits à la consommation est liée à l’ouverture de lignes de crédit non adaptées à la solvabilité des clients, ainsi qu’à l’application de pénalités excessives.
“En janvier, les prêts en souffrance s’élevaient à 475 millions de manats ; à la mi-année, ils atteignaient 527 millions, soit une hausse de plus de 10 % en six mois. Dans le même temps, le portefeuille de crédits total est passé de 24,89 milliards à 25,99 milliards de manats (+4,4 %). Ainsi, les crédits problématiques augmentent plus vite que l’ensemble du portefeuille, ce qui n’est pas positif pour le secteur bancaire. La part de la dette dans les revenus disponibles de la population progresse également. Cela montre la nécessité de nouveaux critères pour l’ouverture de lignes de crédit”, affirme Bayramov.
Selon les nouvelles règles, la ligne de crédit d’une carte est plafonnée à cinq fois le revenu net (après impôts) de l’emprunteur. Par exemple, si le revenu net est de 1 000 manats, le plafond de la carte ne doit pas dépasser 5 000 manats. D’autres dettes du client sont également prises en compte.
Sont exclues les lignes de crédit garanties par des espèces ou des métaux précieux.
En outre, le volume total des lignes de crédit à la consommation non garanties dépassant la limite ne doit pas dépasser 1 % du capital de niveau 1 de la banque.
Une autre règle : les limites de découvert sont désormais incluses dans la définition des lignes de crédit et le coefficient de conversion des cartes de crédit est fixé à 40 %. Pour l’instant, ces lignes de crédit sont inscrites hors bilan, mais elles seront soumises à un niveau de risque de 100 %.
“Lors de l’utilisation d’un découvert, le titulaire peut dépenser plus que le solde de son compte. Certaines banques utilisent ce mécanisme pour imposer une charge de dette excessive par des taux d’intérêt élevés. D’où la nécessité de poursuivre l’amélioration de la réglementation dans ce domaine”, explique le député.
Selon Bayramov, ces nouvelles exigences du BCA sont à saluer, car elles visent à réduire le surendettement.
Mais, ajoute-t-il, “un approfondissement supplémentaire de la réglementation reste une priorité”.
